Justin Pritchard
Uma sociedade sem dinheiro — cashless society — pode parecer algo fora da ficção científica, mas já estamos a caminho. Várias forças poderosas estão por trás da mudança para um mundo sem dinheiro, incluindo governos e grandes empresas de serviços financeiros. Até mesmo os críticos do sistema financeiro dominante e das moedas emitidas pelo governo contribuem para a eliminação do dinheiro.
Mas ainda não estamos lá. Além dos desafios logísticos, precisamos abordar várias questões sociais antes de desistir inteiramente do dinheiro. Os benefícios e desvantagens abaixo podem dar-lhe uma ideia da miríade de efeitos que o cashless pode ter no dinheiro e na banca, tal como o conhece.
Benefícios da sociedade sem dinheiro
Menos crime: Com dinheiro, é fácil roubar dinheiro, quer a quantia seja grande ou pequena. Além disso, transações ilegais (tráfico de drogas, por exemplo) geralmente ocorrem com dinheiro para que não haja registro da transação – e para que o vendedor tenha certeza de receber o pagamento.
Monitoramento do dinheiro: Crimes financeiros também devem secar. É mais difícil esconder renda e evadir impostos quando há um registro de cada pagamento que você recebe. A lavagem de dinheiro torna-se muito mais difícil se a fonte de fundos estiver sempre disponível.
Sem gerenciamento de caixa: custa dinheiro imprimir contas e moedas. As empresas precisam guardar o dinheiro, ganhar mais quando saem e depositar dinheiro quando têm muito à mão. Mover dinheiro e proteger grandes somas de dinheiro pode se tornar uma coisa do passado.
Pagamentos internacionais: quando você visita um país estrangeiro, pode ser necessário comprar moeda local. Mas os pagamentos são fáceis se ambas as nações puderem lidar com transações sem dinheiro. Em vez de descobrir outra moeda, seu dispositivo móvel lida com tudo para você.
Desvantagens do mundo sem dinheiro
Dependendo da sua perspectiva, viver sem dinheiro em papel pode realmente ser problemático.
Privacidade: pagamentos eletrônicos significam menos privacidade. Você pode confiar nas organizações que lidam com seus dados e talvez não tenha nada a esconder, mas suas informações de pagamento podem aparecer de maneiras impossíveis de prever. O dinheiro permite que você gaste dinheiro e receba fundos anonimamente.
Pirataria: Hackers são os ladrões de banco e assaltantes do mundo eletrônico. Em uma sociedade sem dinheiro, as conseqüências são maiores se alguém esvaziar sua conta porque você não tem nenhuma maneira alternativa de gastar. Mesmo se você estiver protegido pelas leis , você enfrenta inconvenientes significativos e outras consequências após uma violação.
Problemas de tecnologia: Falhas, interrupções e erros inocentes também podem causar problemas, deixando você sem a capacidade de comprar coisas quando precisar delas. Da mesma forma, os comerciantes não têm como aceitar pagamentos de clientes quando os sistemas funcionam mal. Mesmo algo tão simples quanto uma bateria de celular pode deixar você sem dinheiro.
Desigualdade: Os pobres e sem banco terão um tempo ainda mais difícil em uma sociedade sem dinheiro. Eles não têm dispositivos caros para fazer pagamentos, e aqueles que operam na economia informal não teriam como receber ou receber ajuda. O Reino Unido está experimentando maneiras alternativas para doações para instituições de caridade e indivíduos sem lar, mas ainda há um longo caminho a percorrer.
Taxas, Taxas, Taxas: Se formos obrigados a escolher apenas alguns métodos de pagamento, podemos esperar que as instituições financeiras nos façam um negócio fantástico? Os processadores de pagamento podem apenas lucrar com os altos volumes, eliminando as economias que devem advir de menos manuseio de dinheiro.
Gastos excessivos: quando você gasta com dinheiro, você sente a “dor” de cada centavo gasto. Mas, com pagamentos eletrônicos, é fácil deslizar, tocar ou clicar sem perceber o quanto você gasta. Os consumidores precisarão renovar seus esforços para gerenciar os gastos.
Taxas de juros negativas: quando todo o dinheiro é eletrônico, se o governo cobra dos bancos uma taxa de juros negativa, ele pode repassá-lo aos clientes (na forma de taxas), que não terão mais dinheiro se proteger. Deixar cair a taxa de juros é tipicamente um movimento para estimular uma economia, mas o resultado é que o dinheiro perde o poder de compra .
Como é um mundo com dinheiro zero?
Sem dinheiro, os pagamentos acontecem eletronicamente. Em vez de usar papel e moedas para trocar valores, você autoriza a transferência de fundos para outra pessoa ou empresa. A logística ainda está em desenvolvimento, mas temos algumas dicas de como uma sociedade sem dinheiro pode evoluir.
Cartões de crédito e cartões de débito estão entre as alternativas de dinheiro mais populares em uso atualmente. Mas cartões por si só não são suficientes. Os dispositivos móveis provavelmente se tornarão uma ferramenta principal para pagamentos.
Aplicativos de pagamento eletrônico , como Zelle , PayPal e Venmo, são úteis para pagamentos P2P. Os serviços de pagamento móvel e as carteiras móveis, como o Apple Pay, fornecem pagamentos seguros e sem dinheiro . Nos países em desenvolvimento e desenvolvidos que usam dinheiro com parcimônia, os dispositivos móveis são as ferramentas mais comuns para pagamentos.
As criptomoedas também fazem parte da discussão: elas já são usadas para transferências de dinheiro e introduzem concorrência e inovação que podem ajudar a manter os custos baixos. Mas atualmente eles têm riscos e obstáculos regulatórios que os tornam impraticáveis para a maioria dos consumidores, portanto podem não estar prontas para uso generalizado.
Exemplos de sociedades sem dinheiro
Várias nações já estão tomando providências para eliminar o dinheiro, com a pressão de consumidores e órgãos governamentais. A Suécia e a Índia são dois exemplos notáveis.
Suécia: Não é incomum ver placas que dizem “não aceitamos dinheiro em espécie” em lojas suecas, e alguns bancos não lidam mais com dinheiro . Os pagamentos em dinheiro representam apenas 15% das vendas no varejo na Suécia, e alguns apontam para a Suécia como o modelo para uma moderna sociedade sem dinheiro. Os consumidores estão mais felizes com essa situação, mas os pobres e idosos ainda lutam com um mundo eletrônico.
Índia: O governo indiano baniu notas de 500 e 1.000 rupias em novembro de 2016, em um esforço para penalizar criminosos e aqueles que trabalham na economia informal. A implementação foi apressada e controversa, e cerca de 99% dessas cédulas foram depositadas – o que significa que os criminosos não perderam muito dinheiro, se é que houve algum. As transações eletrônicas aumentaram temporariamente, mas caíram para níveis de pré-desmonetização.
Esses exemplos sugerem que a sociedade sem dinheiro é possível com infra-estrutura suficiente e progresso gradual. As questões restantes se concentram em como os marginalizados se sairão quando o dinheiro for apenas parte da história.
Benefícios
- Menor incidência de crimes porque não há dinheiro tangível para roubar
- Menos lavagem de dinheiro porque sempre há um rastro no uso de papel-moeda
- Menos tempo e custos associados ao manuseio do papel-moeda, além de armazená-lo e depositá-lo
- Troca de moeda mais fácil ao viajar internacionalmente
Desvantagens
- Expõe suas informações pessoais a uma possível violação de dados
- Se os hackers drenarem sua conta bancária, você não terá uma fonte alternativa de dinheiro
- Problemas tecnológicos podem deixar você sem acesso ao seu dinheiro
- Os pobres e aqueles sem contas bancárias terão dificuldade em pagar e receber pagamentos
- Alguns podem achar mais difícil controlar os gastos quando não vêem dinheiro físico deixando suas mãos
- Os bancos podem começar a cobrar taxas para compensar possíveis taxas de juros negativas
Fonte: The Balance
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